L’unione bancaria e il SEVIF
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Cos’è l’unione bancaria?
L’unione bancaria è un quadro istituzionale volto ad assicurare che le banche europee operino seguendo un insieme unico di norme. L’unione bancaria è costituita dal Meccanismo di vigilanza unico, dal Meccanismo di risoluzione unico e da un complesso di sistemi nazionali armonizzati di garanzia dei depositi.
Perché abbiamo bisogno di un’unione bancaria?
La crisi finanziaria del 2008 e la successiva crisi del debito sovrano hanno messo in luce le debolezze del settore bancario europeo. Ne è scaturita l’istituzione dell’unione bancaria. È un passo fondamentale verso un sistema bancario più forte, unificato e trasparente e, quindi, verso un’autentica Unione economica e monetaria.
Come possiamo realizzare un settore bancario più integrato?
- Creando un sistema europeo di assicurazione dei depositi. Questo garantirebbe una tutela più forte e uniforme per i depositanti in tutta l’area dell’euro e contribuirebbe anche a promuovere una maggiore domanda di depositi a livello transfrontaliero.
- Incoraggiando l’aggregazione transfrontaliera. Ciò consente alle banche di migliorare l’efficienza in termini di costi e di ripartire l’esposizione ai rischi. Se una banca in uno dei paesi partecipanti all’unione bancaria intende acquisire una grande partecipazione in un’altra banca o effettuare una fusione, spetta alla BCE dare l’autorizzazione, in quanto autorità di vigilanza bancaria europea. In questo caso si parla di partecipazione qualificata.
Cos’è il Sistema europeo di vigilanza finanziaria?
Il Sistema europeo di vigilanza finanziaria (SEVIF) è una rete intesa ad assicurare una vigilanza finanziaria coerente e adeguata in tutta Europa. Il SEVIF è imperniato sulle autorità europee di vigilanza (AEV), sul Comitato europeo per il rischio sistemico (CERS) e sulle autorità nazionali di vigilanza.
Le AEV sono tre:
- Autorità bancaria europea (ABE)
- Autorità europea delle assicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali (European Insurance and Occupational Pensions Authority, EIOPA)
- Autorità europea degli strumenti finanziari e dei mercati (Securities and Markets Authority, ESMA)
La BCE è l’autorità europea di vigilanza bancaria. Opera in stretta collaborazione con tutte e tre le AEV, in particolare con l’ABE.
Cosa fa il Sistema europeo di vigilanza finanziaria?
Il SEVIF si occupa sia di vigilanza macroprudenziale sia di vigilanza microprudenziale.
| Vigilanza macroprudenziale | Vigilanza microprudenziale | |
|---|---|---|
| Cos’è? | Vigilanza sul sistema finanziario nel suo complesso per prevenire o attenuare i rischi per il sistema finanziario. | Vigilanza sulle singole istituzioni finanziarie, quali banche, compagnie di assicurazione o fondi pensione. |
| Chi è responsabile? | Il Comitato europeo per il rischio sistemico (CERS), che ha sede presso gli uffici della BCE a Francoforte sul Meno, in Germania. | Le autorità europee di vigilanza (AEV), che comprendono l’Autorità bancaria europea, l’Autorità europea delle assicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali e l’Autorità europea degli strumenti finanziari e dei mercati. |
| Come si svolge? | Il CERS individua i rischi sistemici. Inoltre, emette segnalazioni e formula raccomandazioni su come farvi fronte. Il CERS svolge questo compito in coordinamento con le AEV e le organizzazioni internazionali. | Le AEV si adoperano per armonizzare la vigilanza finanziaria nell’UE. A questo scopo provvedono al corpus unico di norme, un insieme di principi prudenziali per le istituzioni finanziarie. Le AEV assicurano che tali norme siano applicate in modo coerente al fine di creare condizioni di parità concorrenziale. |